રિયલ એસ્ટેટ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ક્યાં બનશે જલ્દી પૈસા

રિયલ એસ્ટેટ ઘણીવાર રોકાણ તરીકે મૂંઝવણમાં હોય છે કારણ કે તે નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાની માંગ કરે છે. તેથી, જ્યારે પણ આપણા હાથમાં કેટલાક વધારાના પૈસા આવે છે, ત્યારે અમે તેને પ્લોટ અથવા મિલકત ખરીદવા માટે બચાવીએ છીએ. પરંતુ શું રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવું એ એક સ્માર્ટ વિકલ્પ છે અને તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સરખામણીમાં કેવી રીતે ઊભું છે?

આ બ્લોગમાં, અમે તે પ્રશ્નનો જવાબ આપીએ છીએ. અમે જોઈએ છીએ કે આ બંને વિકલ્પો 5 મુખ્ય પરિમાણો – વળતર, તરલતા, શરૂઆતની સરળતા, જોખમ અને કર પર કેવી રીતે કામ કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા રિયલ એસ્ટેટ: લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે કયું સારું છે?

વળતર

જ્યારે પણ આપણે કોઈપણ નાણાકીય ઉત્પાદન વિશે વાત કરીએ છીએ, ત્યારે સૌથી પહેલા તેમાંથી મળતા વળતરને ધ્યાનમાં લેવાનું છે. 

રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ પર સરેરાશ 10-વર્ષનું વળતર 10 ટકા રહ્યું છે. આ ઘણી રીઅલ એસ્ટેટ સંશોધન કંપનીઓ દ્વારા પ્રકાશિત અહેવાલો પર આધારિત છે જેમાં ભારતના નવ સૌથી મોટા શહેરોના વળતરની તુલના કરવામાં આવી હતી. જો કે, જો તમે ચોક્કસ શહેરોને જોશો તો દરો બદલાઈ શકે છે. 

બીજી બાજુ, જો આપણે છેલ્લા દાયકામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતર પર નજર કરીએ, તો સરેરાશ વળતર 12 ટકાથી 14 ટકા વચ્ચે બદલાય છે. બધી યોજનાઓએ સમાન વળતર આપ્યું નથી; કેટલાક માટે, રકમ આના કરતાં પણ વધુ છે.

વધુમાં, જ્યારે આપણે કરવેરા પછીના વળતરની સરળ રીતે ગણતરી કરીએ છીએ, ત્યારે વળતર, એટલે કે રિયલ એસ્ટેટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત વધુ વિશાળ છે. 

પ્રવાહિતા

આપણી પાસે અસંખ્ય સંપત્તિઓ હોઈ શકે છે, પરંતુ જો આપણે જરૂરિયાતના સમયે તેનો ઉપયોગ ન કરી શકીએ તો તે બધી નકામી છે. 

તે અર્થમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો અત્યંત પ્રવાહી છે. તેના એકમોને અમુક બટનના ક્લિક પર કોઈપણ સમયે રિડીમ કરી શકાય છે અને પૈસા બે-ત્રણ કામકાજી દિવસોમાં નિયુક્ત બેંક ખાતામાં જમા કરવામાં આવશે. 

જો કે, રિયલ એસ્ટેટ વિશે એવું કહી શકાય નહીં. ખરીદદાર શોધવામાં મહિનાઓ લાગી શકે છે; અને શક્ય તેટલી વહેલી તકે ઘર વેચવાની ઉતાવળમાં, અમે ઘણી વાર વાજબી કિંમતે ઘર વેચવામાં નિષ્ફળ જઈએ છીએ. તદુપરાંત, જો અમને જરૂરી પૈસા ઘરની કિંમત કરતા ઓછા હોય તો પણ, પૈસા મેળવવા માટે અમારે આખી મિલકત વેચવી પડશે. 

રોકાણની જરૂરી રકમ

આપણે કોઈ ચોક્કસ રોકાણ કરવાનું પરવડી શકીએ કે કેમ તે એ એક પરિબળ છે કે આપણે તેમાં અમારા નાણાં નાખવાનું નક્કી કરીએ તે પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાનું છે. તમે  મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં 500 રૂપિયામાં દર મહિને ચોક્કસ રકમ મૂકીને  SIP શરૂ કરી શકો છો. તેની સરખામણીમાં રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ પ્રત્યે તમારી નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા ઘણી મોટી છે.

નોઇડામાં 3-BHK એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવા માટે, વ્યક્તિએ ઓછામાં ઓછા રૂ. 70 થી રૂ. 75 લાખનું રોકાણ કરવાની જરૂર છે, તે જ રીતે ગુડગાંવમાં રૂ. 1 થી 1.5 કરોડનું રોકાણ કરવું પડશે. હવે, જો તમે તેના માટે હોમ લોન લેવા માંગતા હોવ તો પણ તમારે તમારા પોતાના ખિસ્સામાંથી ડાઉન પેમેન્ટ તરીકે 20 ટકા આપવા પડશે. વધુમાં, તમારે ઘરનો કબજો લેતી વખતે નોંધણી ફી ચૂકવવી પડશે. તેથી રૂ. 70 થી 75 લાખના ફ્લેટ માટે હોમ લોન પસંદ કર્યા પછી પણ, વ્યક્તિએ રૂ. 15 થી 20 લાખ પોતાના ખિસ્સામાંથી ચૂકવવા પડે છે. 1-1.5 કરોડ રૂપિયાના ફ્લેટ માટે, તમારે ઓછામાં ઓછા 20 થી 25 લાખ રૂપિયા ચૂકવવા પડશે.

જોખમ

રોકાણ કરેલા નાણાંની સલામતી એ તમામ રોકાણકારોની પ્રાથમિક ચિંતા છે. 

તે કિસ્સામાં, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું સૂત્ર જોખમ ઘટાડીને મહત્તમ વળતર મેળવવાનું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરતા ફંડ મેનેજરો એક શેરમાં રોકાણ કરીને તમારા પૈસા જોખમમાં મૂકવા માંગતા નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધ કંપનીઓના વિવિધ શેરોનો પોર્ટફોલિયો બનાવે છે. તેથી, જોખમની ચોક્કસ માત્રા હોવા છતાં, લાંબા ગાળા માટે તે મોટા પ્રમાણમાં ઘટાડે છે.

બીજી બાજુ, આર્થિક મંદી દરમિયાન રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ ખરેખર જોખમી હોઈ શકે છે. જોખમ એટલું વધારે છે કે, મિલકતની કિંમત કદર કરવાને બદલે ખરેખર ઘટી શકે છે.

નિષ્કર્ષમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના કિસ્સામાં, લાંબા સમય સુધી જોખમો ઓછા થાય છે, પરંતુ રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ આવી કોઈ ગેરેંટી સાથે આવે છે. 

કર જવાબદારી

ભારતમાં, રોકાણ માટે એક મોટું બૂસ્ટર તેની કર કાર્યક્ષમતા છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, જો એક નાણાકીય વર્ષમાં નફો રૂ. 1 લાખથી વધુ હોય તો તેણે ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. 1 લાખ રૂપિયાથી વધુના નફા પર 10 ટકા લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન્સ (LTCG) વસૂલવામાં આવે છે. અને આ રકમથી નીચેના વળતર કરમુક્ત છે. 

દરમિયાન,  ત્રણ વર્ષથી ઓછા સમય માટે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના  વળતરને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવે છે. અને ત્રણ વર્ષમાં રોકાણ કરાયેલ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પરના વળતરને LTCG તરીકે ગણવામાં આવે છે. તમારે LTCG તરીકે 20 ટકા ટેક્સ ચૂકવવો પડશે, પરંતુ ડેટ ફંડ્સ (ત્રણ વર્ષથી વધુ) ઇન્ડેક્સેશન લાભો સાથે આવે છે. ઈન્ડેક્સેશન એ સરકાર દ્વારા રોકાણકારોને આપવામાં આવતી એક પ્રકારની કર રાહત છે. 

રિયલ એસ્ટેટ રોકાણ પણ તેના પોતાના કર લાભો સાથે આવે છે, પરંતુ જો તમે વિગતવાર વિચાર કરો, તો તે આકર્ષક લાગતું નથી. જો તમે હોમ લોન મેળવો છો, તો તમે   મુદ્દલ અને વ્યાજની રકમ પર વિવિધ શ્રેણીઓ હેઠળ રૂ. 2.5 થી રૂ. 3 લાખની વચ્ચે કર ​​કપાતનો દાવો કરી શકો છો. પરંતુ વ્યક્તિ આ રિબેટનો દાવો કરી શકે છે, ફક્ત તેની/તેણીની પ્રથમ મિલકત પરના રોકાણમાં. આ સિવાય પ્રોપર્ટી ખરીદતી વખતે તમારે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી ચૂકવવી પડશે.

ઉપરાંત, જો તમે પ્રોપર્ટી વેચીને કેટલાક અન્ય રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો પણ તમારે LTCG ચૂકવવું પડશે. જો કે આ ટેક્સ બચાવવાના ત્રણ રસ્તા છે.

• જો તમે બે વર્ષ પહેલા બીજી પ્રોપર્ટી ખરીદી હોય અને પ્રથમ પ્રોપર્ટીમાંથી આવતી રકમનું બીજી પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરો. 
• ફરીથી, જો તમે બીજું મકાન ખરીદો છો, તો પ્રથમ મકાન વેચ્યાના બે વર્ષ પછી. 
• ઉપરાંત, તમે પૈસાને પાંચ વર્ષ માટે લોક-ઇન કરી શકો છો.

નિષ્કર્ષ

તમારી પ્રથમ ખરીદી સિવાયની કોઈપણ રિયલ એસ્ટેટની ખરીદી – તમે ઘર કહો છો તે સ્થાન – રોકાણ બની જાય છે. પરંતુ, શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની સરખામણીમાં રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવું એ સ્માર્ટ પસંદગી છે? રિયલ એસ્ટેટએ 10 વર્ષમાં લગભગ 10 ટકા વળતર આપ્યું છે, તેને વેચવું મુશ્કેલ છે, તમારે રોકાણ શરૂ કરવા માટે પણ નોંધપાત્ર પ્રમાણમાં રોકડની જરૂર છે, અને તેનાથી વધુ તમારા પૈસા ગુમાવવાનું જોખમ પરિબળ ઘણું વધારે છે. અગાઉ ઉલ્લેખિત તમામ મુદ્દાઓમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ લાંબા ગાળે રોકાણનો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે, માત્ર રિયલ એસ્ટેટની સરખામણીમાં જ નહીં, પરંતુ તમામ એસેટ વર્ગોમાં.